Kredieten vergelijken: het verschil tussen een lening en een herbruikbaar krediet
December 2024
Welk project je ook voor ogen hebt, bij Cofidis vind je gegarandeerd de gepaste kredietformule om je plannen mee te verwezenlijken. De aangeboden financiële oplossingen kan je opdelen in twee grote categorieën, met aan de ene kant de herbruikbare kredieten en aan de andere kant de leningen op afbetaling.
De kenmerken en voorwaarden van herbruikbare kredieten en leningen op afbetaling (rente, aflossing, looptijd, totale kosten, …) verschillen logischerwijs per financieringsoplossing en geven we hieronder overzichtelijk weer.
Kredietopening / Herbruikbaar krediet (doorlopend krediet/revolving) | Lening op afbetaling |
---|---|
Geldreserve om je te wapenen tegen onvoorziene uitgaven |
Persoonlijke lening voor al je plannen en projecten |
Mastercard voor je aankopen en geldopneming zonder kosten |
Autolening voor de aankoop van een tweedehands voertuig |
Mastercard Gold voor je aankopen en reizen (inclusief verzekeringen) |
Renovatieleningen voor al je renovaties en verfraaiingswerken |
Hergroepering van kredieten om je maandelijkse aflossingen te verlichten |
Kredietopening / Herbruikbaar krediet (doorlopend krediet/revolving) | Lening op afbetaling |
---|---|
Geldreserve Om je te wapenen tegen onvoorziene uitgaven |
Persoonlijke lening voor al je plannen en projecten |
Mastercard voor je aankopen en geldopneming zonder kosten |
Autolening voor de aankoop van een tweedehands voertuig |
Mastercard Gold voor je aankopen en reizen (inclusief verzekeringen) |
Renovatielening voor al je renovaties en verfraaiingswerken |
Hergroepering van kredieten om je maandelijkse aflossingen te verlichten |
Schrijf je in op de Cofidis-nieuwsbrief
Je vindt er:
- Tips en ideeën die je dagelijkse leven gemakkelijker maken
- Interessante artikels over de brede wereld van het krediet
- Leuke wedstrijden waarmee je unieke prijzen kan winnen
Wat is het verschil tussen een herbruikbaar lening en op afbetaling?
Wat precies het verschil is tussen een lening en een krediet, tussen geld lenen op afbetaling en een doorlopend krediet afsluiten, wordt duidelijk aan de hand van de volgende tabel en de vergelijking onderaan deze pagina.
Krediettype | KREDIETOPENING | LENING OP AFBETALING |
---|---|---|
Looptijd | Onbepaalde duur. De geldreserve wordt aangevuld naargelang de afbetalingen. |
Bepaalde duur. Het bedrag wordt in één keer op de rekening gestort. |
Begin van de afbetaling | De maandelijkse afbetaling wordt verwacht op de datum die op het rekeninguittreksel staat. | De eerste afbetaling gebeurt een maand nadat het geld effectief via overschrijving op de persoonlijke zichtrekening van de consument ter beschikking werd gesteld. De resterende afbetalingen dienen de volgende maanden op dezelfde dag te worden betaald. |
Bedrag van de maandelijkse afbetaling |
Mastercard: je betaalt een percentage van het openstaande verschuldigde bedrag. De aflossing is dus variabel en is elke maand anders. Geldreserve: je betaalt elke maand een vast bedrag terug. |
Vast en aan het begin van de overeenkomst bepaald, met een deel aan kapitaal en een deel aan interest. Overzichtelijk weergegeven in een aflossingstabel. |
Opnemingswijze |
• Overschrijving op bankrekening • Geld afhalen aan bankautomaat |
Overschrijving op bankrekening |
Jaarlijks kostenpercentage (JKP) Het betreft de totale kost uitgedrukt in jaarlijks percentage van het kredietbedrag. Op basis van het JKP kan je verschillende aanbiedingen vergelijken. |
Het JKP bestaat voor een deel uit interesten (de debetrente) en een deel uit kaart- of bijdragekosten zoals bepaald in het contract.
Het is vast en in functie van de maximum wettelijke JKP's. Op 1 December 2023: - Kredietbedrag tot € 1.250: 18% - Kredietbedrag van € 1.250,01 tot € 5.000: 16% - Kredietbedrag van € 5.000,01 tot € 10.001: 15% Voorbeeld: voor een kredietopening van € 2.000 is het minimale maandelijkse te betalen bedrag 6% van het toegestane kredietbedrag verhoogd met de kaartkosten als het geval zich voordoet, hetzij voor een éénmalige en directe opname, 18 maandaflossingen van € 120 en een laatste aangepaste maandaflossing van € 86,17. Het representatieve voorbeeld geldt voor een bedrag dat wordt gefinancierd op 05/06/2025 met een eerste aflossing op 05/07/2025. Het Jaarlijks KostenPercentage (JKP) van toepassing op de kredietopening bedraagt 16,00%, inclusief de jaarlijkse bijdragen van € 5 voor de kaart, de jaarlijkse actuariële debetrente van 15,44%. Geen eenmalige kosten. Variabele jaarlijkse actuariële debetrente. De kostprijs van het krediet is afhankelijk van het toegestane kredietbedrag. Contract van onbepaalde duur. Rentevoeten van kracht op 01/12/2023, kunnen gewijzigd worden. |
Het JPK bestaat niet enkel uit rente; het wordt in de leenovereenkomst bepaald en kan niet in de tijd evolueren. Het wordt beperkt door de wettelijke maxima. Uitgezonderd oproep- en promorentes variëren de maximum JKP's die op verkoop op afbetaling van toepassing zijn in functie van het geleende bedrag: - Kredietbedrag tot € 1.250: 21,5% - Kredietbedrag van € 1.250,01 tot € 5.000: 16% - Kredietbedrag hoger dan € 5.001: 13% Voorbeeld: Het vast Jaarlijks KostenPercentage (JKP): 9,49% (vaste jaarlijkse actuariële debetrentevoet: 9,49%), voor een lening op afbetaling van € 8.500 met een looptijd van 48 maanden met 47 maandaflossingen van € 211,93 en een laatste aangepaste maandaflossing van € 211,44 voor een totaal terug te betalen bedrag van € 10.172,15. Het vast jaarlijks kostenpercentage kan verschillen naargelang het kredietbedrag, de looptijd van het kredietcontract, de opnamemodaliteiten of de gekozen betalingsmodaliteiten. JKP van toepassing vanaf 01/06/2023, kan worden gewijzigd. |
Kosten in geval van laattijdige betaling | Als de consument de afbetalingsvoorwaarden niet naleeft en een maandelijkse aflossing niet (volledig) of laattijdig betaalt, zal de lener een aantal bijkomende kosten aanrekenen. Die omvatten naast het vervallen en niet-afgeloste kapitaal de totale kost van dat deel van het krediet en een interest op dat bedrag (de zogenaamde ‘verwijlinterest’). Daarnaast moet de consument instaan voor de gemaakte herinnerings- en ingebrekestellingskosten. | |
Informatie tijdens de loop van de overeenkomst | De consument ontvangt elke maand een rekeninguittreksel met daarop het bedrag van de reserve en de uitgevoerde verrichtingen: het opgenomen krediet, de uitgevoerde betalingen, de verschuldigde rente en kosten evenals de minimum te betalen maandelijkse afbetaling. | De consument kan op zijn vraag tijdens de loop van de overeenkomst op elk ogenblik en zonder kosten een overzicht (afbetalingstabel) ontvangen. |
Ontbinding / Vervroegde terugbetaling Je hebt het recht om op elk ogenblik over te gaan tot een vervroegde (volledige of gedeeltelijke) afbetaling van het krediet. |
De consument kan op elk ogenblik en zonder enige schadeloosstelling zijn doorlopend krediet volledig aflossen Beide partijen kunnen de overeenkomst ontbinden middels een opzeggingstermijn van maximum een maand in het geval van opzegging door de consument en twee maand in het geval van opzegging door de kredietgever. De melding van die termijn dient per aangetekende zending te gebeuren. |
In het geval van een vervroegde volledige terugbetaling dient de consument de kredietgever een schadeloosstelling te betalen. De consument heeft te allen tijde het recht het om geheel of gedeeltelijk het verschuldigd blijvende kapitaalsaldo vervroegd terug te betalen. Hij is verplicht ten minste tien dagen vóór het aflossen van (een deel van) het kapitaal de kredietgever per aangetekende brief op de hoogte te brengen van zijn voornemen. |
Nulstelling | Het saldo van de kredietopening dient regelmatig op nul gezet te worden. De termijn van het op nul zetten varieert in functie van het kredietbedrag. De lener licht de consument hier op voorhand over in. |
Niet van toepassing op de lening op afbetaling. |
Looptijd | |
KREDIETOPENING |
Onbepaalde duur De geldreserve wordt aangevuld naargelang de afgeloste afbetalingen. |
LENING OP AFBETALING |
Bepaalde duur Het bedrag wordt in één keer op de rekening gestort. |
Begin van de afbetaling | |
KREDIETOPENING | De maandelijkse afbetaling wordt verwacht op de datum die op het rekeninguittreksel staat. |
LENING OP AFBETALING | De eerste afbetaling gebeurt een maand nadat het geld effectief via overschrijving op de persoonlijke zichtrekening van de consument ter beschikking werd gesteld. De resterende afbetalingen dienen de volgende maanden op dezelfde dag te worden betaald. |
Bedrag van de maandelijkse afbetaling | |
KREDIETOPENING |
Mastercard: je betaalt een percentage van het openstaande verschuldigde bedrag. De aflossing is dus variabel en is elke maand anders. Geldreserve: je betaalt elke maand een vast bedrag terug. |
LENING OP AFBETALING | Vast en aan het begin van de overeenkomst bepaald, met een deel aan kapitaal en een deel aan interest. Overzichtelijk weergegeven in een aflossingstabel. |
Opnemingswijze | |
KREDIETOPENING |
• Overschrijving op bankrekening • Geld afhalen aan bankautomaat |
LENING OP AFBETALING | Overschrijving op bankrekening |
Jaarlijks kostenpercentage (JKP)
Het betreft de totale kost uitgedrukt in jaarlijks percentage van het kredietbedrag. Op basis van het JKP kan je verschillende aanbiedingen vergelijken. |
|
KREDIETOPENING |
Het JKP bestaat voor een deel uit interesten (de debetrente) en een deel uit kaart- of bijdragekosten zoals bepaald in het contract.
Het is vast en in functie van de maximum wettelijke JKP's. Op 1 December 2023: - Kredietbedrag tot € 1.250: 18% - Kredietbedrag van € 1.250,01 tot € 5.000: 16% - Kredietbedrag van € 5.000,01 tot € 10.001: 15% Voorbeeld: voor een kredietopening van € 2.000 is het minimale maandelijkse te betalen bedrag 6% van het toegestane kredietbedrag verhoogd met de kaartkosten als het geval zich voordoet, hetzij voor een éénmalige en directe opname, 18 maandaflossingen van € 120 en een laatste aangepaste maandaflossing van € 86,17. Het representatieve voorbeeld geldt voor een bedrag dat wordt gefinancierd op 05/06/2025 met een eerste aflossing op 05/07/2025. Het Jaarlijks KostenPercentage (JKP) van toepassing op de kredietopening bedraagt 16,00%, inclusief de jaarlijkse bijdragen van € 5 voor de kaart, de jaarlijkse actuariële debetrente van 15,44%. Geen eenmalige kosten. Variabele jaarlijkse actuariële debetrente. De kostprijs van het krediet is afhankelijk van het toegestane kredietbedrag. Contract van onbepaalde duur. Rentevoeten van kracht op 01/12/2023, kunnen gewijzigd worden. |
LENING OP AFBETALING |
Het JPK bestaat niet enkel uit rente; het wordt in de leenovereenkomst bepaald en kan niet in de tijd evolueren. Het wordt beperkt door de wettelijke maxima. Uitgezonderd oproep- en promorentes variëren de maximum JKP's die op verkoop op afbetaling van toepassing zijn in functie van het geleende bedrag: - Kredietbedrag tot € 1.250: 21,5% - Kredietbedrag van € 1.250,01 tot € 5.000: 16% - Kredietbedrag hoger dan € 5.001: 13% Voorbeeld: Het vast Jaarlijks KostenPercentage (JKP): 9,49% (vaste jaarlijkse actuariële debetrentevoet: 9,49%), voor een lening op afbetaling van € 8.500 met een looptijd van 48 maanden met 47 maandaflossingen van € 211,93 en een laatste aangepaste maandaflossing van € 211,44 voor een totaal terug te betalen bedrag van € 10.172,15. Het vast jaarlijks kostenpercentage kan verschillen naargelang het kredietbedrag, de looptijd van het kredietcontract, de opnamemodaliteiten of de gekozen betalingsmodaliteiten. JKP van toepassing vanaf 01/06/2023, kan worden gewijzigd. |
Kosten in geval van laattijdige betaling | |
KREDIETOPENING | Als de consument de afbetalingsvoorwaarden niet naleeft en een maandelijkse aflossing niet (volledig) of laattijdig betaalt, zal de lener een aantal bijkomende kosten aanrekenen. Die omvatten naast het vervallen en niet-afgeloste kapitaal de totale kost van dat deel van het krediet en een interest op dat bedrag (de zogenaamde ‘verwijlinterest’). Daarnaast moet de consument instaan voor de gemaakte herinnerings- en ingebrekestellingskosten. |
LENING OP AFBETALING | |
Informatie tijdens de loop van de overeenkomst | |
KREDIETOPENING | De consument ontvangt elke maand een rekeninguittreksel met daarop het bedrag van de reserve en de uitgevoerde verrichtingen: het opgenomen krediet, de uitgevoerde betalingen, de verschuldigde rente en kosten evenals de minimum te betalen maandelijkse afbetaling. |
LENING OP AFBETALING | De consument kan op zijn vraag tijdens de loop van de overeenkomst op elk ogenblik en zonder kosten een overzicht (afbetalingstabel) ontvangen. |
Ontbinding / Vervroegde terugbetaling
Je hebt het recht om op elk ogenblik over te gaan tot een vervroegde (volledige of gedeeltelijke) afbetaling van het krediet. |
|
KREDIETOPENING | De consument kan op elk ogenblik en zonder enige schadeloosstelling zijn doorlopend krediet volledig aflossen Beide partijen kunnen de overeenkomst ontbinden middels een opzeggingstermijn van maximum een maand in het geval van opzegging door de consument en twee maand in het geval van opzegging door de kredietgever. De melding van die termijn dient per aangetekende zending te gebeuren. |
LENING OP AFBETALING | In het geval van een vervroegde volledige terugbetaling dient de consument de kredietgever een schadeloosstelling te betalen. De consument heeft te allen tijde het recht het om geheel of gedeeltelijk het verschuldigd blijvende kapitaalsaldo vervroegd terug te betalen. Hij is verplicht ten minste tien dagen vóór het aflossen van (een deel van) het kapitaal de kredietgever per aangetekende brief op de hoogte te brengen van zijn voornemen. |
Nulstelling | |
KREDIETOPENING | Het saldo van de kredietopening dient regelmatig op nul gezet te worden. De termijn van het op nul zetten varieert in functie van het kredietbedrag. De kredietgever licht de consument hier op voorhand over in. |
LENING OP AFBETALING | Niet van toepassing op de lening op afbetaling. |
Wat is het verschil tussen een lening en een krediet?
De termen lening en krediet worden vaak door elkaar gebruikt. Toch betekenen ze niet hetzelfde. Het verschil tussen een lening en een krediet heeft zowel te maken met de manier waarop je het geld ontvangt als met hoe je de opgenomen of op te nemen middelen gebruikt om een project te financieren.
Bij een lening leen je eenmalig een afgesproken geldsom, die je in één keer op je persoonlijke rekening ziet verschijnen en je nadien in vaste termijnen en met een vaste rentevoet terugbetaalt. Vaak dienen leningen om grotere uitgaven te financieren, zoals bijvoorbeeld een huis (hypothecaire lening) of een auto (autolening), al kan je met het afsluiten van een financiële oplossing als de persoonlijke lening al bedragen vanaf € 2.500 lenen om de kosten van een project naar keuze te kunnen dragen.
Een krediet of geldreserve is een meer flexibele financieringsmethode, gericht op kleinere of variabele uitgaven. Je krijgt toegang tot een bepaalde som geld (met een vastgelegde kredietlimiet), waarvan je wanneer gewenst een deel kan opnemen. Je betaalt enkel rente op het geld dat je effectief gebruikt. Nog een verschil tussen een krediet en een lening, is dat de formules voor het aflossen van het verkregen kapitaal in het eerste geval doorgaans flexibeler van aard zijn. De kredietkaart is het schoolvoorbeeld van een doorlopend krediet.
Kredietwijzer
Wat is een consumentenkrediet? Wat is een lening op afbetaling? Welk krediet kiezen? In onze kredietwijzer beantwoorden we al jouw vragen.

Welk krediet
kiezen?
Wens je een project te realiseren? Wil je jezelf een plezier doen?
Onverwachte uitgaven? Ontdek in 3 klikken onze kredieten aangepast aan je budget.
Enkele tips
Alles wat je altijd al wilde weten over krediet zonder het te vragen.
- Financiële oplossing?
- Sluiten