Bij Cofidis gebruiken we open banking om een kredietvoorstel te maken dat zo goed mogelijk aansluit bij je financiële situatie. Ook andere diensten, zoals betaalapps of apps voor budgetbeheer, maken gebruik van open banking. Maar hoe werkt dat precies? En zijn je gegevens wel veilig? We leggen het voor je uit en geven enkele nuttige tips.
Wat is open banking?
Stel je voor: je vraagt een lening aan en krijgt vrijwel meteen een kredietvoorstel dat past bij jouw inkomsten en uitgaven. Dat kan vandaag dankzij open banking.
Open banking betekent dat je jouw bankgegevens veilig kan delen met erkende externe partijen, zoals kredietverstrekkers, apps van fintechs of webshops. Zo krijgen zij – met jouw toestemming – een beter inzicht in je financiële situatie en kunnen ze gepersonaliseerde financiële diensten aanbieden. In sommige gevallen kunnen ze ook betalingen uitvoeren vanaf je bankrekening.
Belangrijk: dit gebeurt altijd vrijwillig, via streng beveiligde systemen en onder Europese regelgeving.
Open banking: alleen met jouw toestemming
Je bankgegevens worden nooit zomaar gedeeld. Jij moet altijd expliciet toestemming geven over wie toegang krijgt, welke gegevens gedeeld worden en hoe lang die toegang geldt. Bovendien kan je die toestemming ook op elk moment intrekken. Bij open banking zijn altijd drie partijen betrokken:
- De bank, die je gegevens bewaart;
- Erkende derde partijen;
- De klant (jij dus) die altijd de controle behoudt.
Tip: In de databank van de Europese Bankautoriteit kan je nagaan of een financiële dienstverlener erkend is.
Veiliger dan je denkt
Nu phishing en cybercriminaliteit toenemen, is het logisch dat je je afvraagt hoe veilig open banking is. Gelukkig is deze vorm van digitaal bankieren sterk gereguleerd en goed beveiligd.
Bescherming van persoonsgegevens
Je gegevens vallen onder de Europese privacywetgeving (GDPR). Dat betekent dat ze:
- alleen gebruikt mogen worden voor een duidelijk omschreven doel
- niet langer bewaard mogen worden dan nodig
- niet zonder jouw toestemming gedeeld mogen worden
Zo blijf jij eigenaar van je persoonlijke financiële informatie. In België controleert de Gegevensbeschermingsautoriteit of bedrijven voldoen aan de GDPR.
Wettelijke garanties in België en Europa
Alle aanbieders van open banking moeten voldoen aan de regels van PSD2. Dat staat voor de Payment Services Directive II: de Europese richtlijn die de betaalmarkt regelt. Die strenge regelgeving zorgt ervoor dat jij als consument beschermd bent, maar tegelijk ook geniet van de voordelen van een digitale betaalmarkt.
In België is er ook een instelling die toezicht houdt op de Belgische financiële sector: de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten). Heb je twijfels of klachten over een financiële dienstverlening, zoals bijvoorbeeld een twijfelachtige app? Dan kan je bij hen terecht.
Hoe werkt PSD2 in de praktijk?
De Europese richtlijn PSD2 zorgt ervoor dat open banking veilig, transparant en volledig onder jouw controle blijft. Wanneer je toestemming geeft om je bankgegevens te delen met een derde partij, worden die gegevens niet zomaar “doorgestuurd”. Ze worden veilig geraadpleegd via API’s: beveiligde, digitale koppelingen tussen systemen.
Die laten toe om specifieke informatie op te vragen, zonder dat je volledige gegevens worden vrijgegeven. Vergelijk het met een aangetekende brief: je weet precies wie de afzender en ontvanger zijn, de inhoud is beschermd en de verzending wordt gecontroleerd.
Daarnaast gebeurt elke gegevensuitwisseling pas na sterke klantauthenticatie, bijvoorbeeld via itsme®, tweestapsverificatie of biometrische gegevens zoals je vingerafdruk of gezichtsherkenning.
Wat zijn de voordelen van open banking?
Open banking past binnen de evolutie van de financiële sector, waarbij alles digitaler, sneller en klantgerichter wordt. De voordelen voor jou? Meer grip op je financiën, minder tijdverlies en administratie én nauwkeuriger advies.
1. Beter overzicht van je persoonlijke financiën
Open banking maakt het mogelijk om rekeningen van verschillende banken samen te brengen in één app. Zo krijg je in een oogopslag zicht op je saldo en uitgaven. Dat maakt het makkelijker om je budget te beheren en geld te besparen.
Voorbeeld: je kan al je zichtrekeningen van verschillende banken beheren in één app en van daaruit betalingen uitvoeren, zonder te wisselen tussen apps.
2. Snellere en eenvoudigere administratie
Geen loonfiches of rekeninguittreksels meer opladen. Open banking laat toe om je consumentengegevens automatisch en veilig te delen. Dat betekent minder papierwerk en een snellere afhandeling voor jou.
3. Gepersonaliseerde financiële diensten
Doordat aanbieders een correcter beeld krijgen van je financiële situatie, kunnen ze betere voorstellen doen, realistischere kredietbedragen aanbieden en je beschermen tegen overkreditering.
Hoe Cofidis gebruik maakt van open banking
Bij Cofidis gebruiken we open banking om je veilig en efficiënt te begeleiden bij je kredietaanvraag, met respect voor je privacy en jouw financiële situatie. Een voorbeeld is de Cofidis-app, waarin jij je kredietaanvraag eenvoudig kan opvolgen. Zo heb je altijd zicht op je dossier, waar en wanneer je maar wil.
1. Een nauwkeurigere financiële analyse
We krijgen een realistischer beeld van je inkomsten en uitgaven, zonder dat jij er iets voor hoeft te doen. Dat is niet alleen gemakkelijk, het zorgt er ook voor dat je een kredietvoorstel op jouw maat krijgt.
2. Snellere verwerking van kredietaanvragen
Je hoeft niet langs te komen of wekenlang te wachten: je aanvraag wordt sneller behandeld omdat we alle gegevens bij de hand hebben.
3. Minder papierwerk
Je hoeft geen stapels documenten te tekenen of voor te leggen. Dat bespaart jou heel wat tijd en kopzorgen.
Heb je nog vragen over open banking? Onze kredietspecialisten helpen je graag verder.
