Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Vous souhaitez une meilleure visibilité sur vos finances tout au long du mois, et un prélèvement de vos dépenses courantes à date fixe ? La souscription d’une carte de crédit peut représenter une solution attractive et abordable. Ce moyen de paiement vous donne accès à une réserve d’argent disponible en permanence, assortie de nombreux avantages.

Quelles sont les principales caractéristiques d’une carte de crédit ? Quels sont ses avantages pour vos achats en Belgique, en France et dans le reste du monde ? L’essentiel à retenir avec Cofidis.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit et comment fonctionne-t-elle ?

Une carte de crédit est un moyen de paiement attractif proposé par de nombreux établissements bancaires et institutions financières en Belgique. Elle permet d’effectuer des paiements ou retraits d’argent sans prélèvement immédiat des fonds sur le compte bancaire.

Le principe fondamental de cette carte, comme son nom l’indique, est donc le crédit accordé par l’établissement émetteur de la carte. En pratique, il existe deux modes de remboursement selon l’offre choisie :

• Le paiement différé est le plus couramment utilisé¹. Toutes les transactions effectuées avec la carte de crédit au cours du mois sont regroupées en un seul montant global. Ce dernier n’est pas prélevé tout de suite sur votre compte en banque : le remboursement a lieu une fois par mois, à une date déterminée dans le contrat. Le paiement différé permet aux titulaires de gérer plus facilement leurs dépenses.
• Certains titulaires de cartes de crédit, notamment chez Cofidis, ont aussi la possibilité d’utiliser une ouverture de crédit associée à leur carte. Un montant minimum doit alors être remboursé chaque mois. Cette option offre plus de flexibilité pour gérer des achats importants ou des dépenses inattendues.

Les établissements financiers et les banques restent les principaux émetteurs de cartes de crédit en Belgique et en France. D’autres entités comme les chaînes de supermarchés ou les compagnies aériennes ont l’autorisation de proposer leurs propres services et moyens de paiement avec des conditions spécifiques.

Carte de crédit ou de débit : quelle différence ?

Les cartes de débit et les cartes de crédit constituent chacune un type distinct de moyen de paiement. Il existe une confusion fréquente et naturelle entre ces deux variantes. Le mode de fonctionnement et de remboursement s’avère pourtant très différent.

Les cartes de débit ont la particularité de prélever le montant dépensé directement sur votre compte bancaire, et non dans une réserve d’argent. Elles se divisent elles-mêmes en deux catégories :

• Les cartes à « débit immédiat » sont des cartes bancaires nationales ou internationales. Lors de chaque achat ou retrait d’argent, le montant correspondant est immédiatement prélevé sur votre compte en banque. Votre solde bancaire est donc mis à jour en temps réel après chaque transaction. Si le montant des dépenses est supérieur à celui du solde du compte, cela génère un découvert immédiat. Ce type de carte implique une gestion attentive et systématique de votre situation financière.
• Les cartes à « débit différé » fonctionnent d’une manière légèrement différente. Les transactions effectuées sont regroupées en un montant global, débité de votre compte seulement à la fin du mois. Vous profitez ainsi d’un délai avant les retraits, pour optimiser votre trésorerie. Un découvert est possible si vos avoirs bancaires n’atteignent pas le montant nécessaire à la date de paiement.

Les cartes de crédit, elles, ne sont pas nécessairement adossées à un compte bancaire :

• Elles peuvent être fournies une institution financière, comme Cofidis, sans avoir besoin d’ouvrir un compte, ou par une banque classique.
• Chaque carte de crédit est associée à une réserve d’argent, également appelée ouverture de crédit.
• Elle est utilisable à votre entière discrétion, dans la limite d’un plafond défini au contrat.
• Lors d’achats ou de retraits d’argent, le crédit disponible est réduit du montant de votre dépense.
• En cas d’utilisation de la ligne de crédit, le détenteur de la carte doit s’acquitter d’une mensualité de remboursement avec intérêts, jusqu’à remboursement du solde.

Sur le marché, outre les cartes physiques, il existe aujourd’hui également des cartes virtuelles pour les achats en ligne.

Une carte de crédit est-elle gratuite ?

Non. Même si vous n’utilisez pas la ligne de crédit renouvelable au taux d’intérêt proposé, vous devrez vous acquitter d’une cotisation annuelle, définie au contrat. Son montant est fortement variable d’une institution à l’autre. Les cotisations carte de Cofidis sont parmi les plus basses du marché : elle est de 5 € pour la Mastercard® by Cofidis ou 10 € pour la Mastercard® Gold by Cofidis.

Comment utiliser votre carte de crédit ?

Les cartes de crédit avec intérêts des grandes banques et établissements financiers sont associées à des réseaux de paiement bien établis. Ces réseaux de paiement permettent aux titulaires de cartes de crédit d’effectuer des transactions non seulement en Belgique et en France, mais aussi dans le monde entier.

Les cartes de crédit Mastercard sont fréquemment utilisées pour effectuer des paiements à distance, sur internet ou pour effectuer des paiements en ligne ou en magasin. Veillez à ne communiquer vos informations personnelles qu’aux commerçants et sites web de confiance. Si vous avez des doutes concernant la sécurité financière d’une boutique virtuelle, effectuez des recherches en ligne avant toute transaction.

Les cartes de crédit Mastercard offrent la possibilité de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB) en renseignant un code confidentiel. Chez Cofidis, nous ne vous comptons pas de frais pour vos retraits d’argent pour la réserve d’argent MyLine et la carte de crédit Mastercard (pour autant qu’ils se fassent en Euros), contrairement à d’autres acteurs du marché.

Découvrez la gamme Mastercard® by Cofidis

Cofidis propose une gamme complète de cartes de crédit à paiement différé. La Mastercard® by Cofidis ou la carte Mastercard® Gold by Cofidis offrent une grande flexibilité et des avantages pratiques pour gérer toutes vos dépenses au quotidien. Elles vous permettent d’effectuer des paiements dans tous les commerces du réseau Mastercard. Vous pouvez aussi retirer de l’argent auprès de distributeurs automatiques, partout dans le monde :

• La Mastercard® by Cofidis vous offre une autorisation de crédit allant de 500 € à 10 001 €. La limite de la Mastercard® Gold by Cofidis démarre à 2 500 € et atteint là aussi 10 001 €.
• La cotisation annuelle de la Mastercard by Cofidis est de 5 €, celle de la Mastercard Gold by Cofidis est de 10 €.
• Vous pourrez retirer jusqu’à 500 € par jour avec la Mastercard® by Cofidis et jusqu’à 1 000 € par jour avec la Mastercard® Gold by Cofidis.

Vous souhaitez comparer nos différentes offres d’ouvertures de crédit ? Découvrez le tableau ci-dessous et trouvez la formule qui vous correspond le mieux :

	Mastercard Choisir	Mastercard Gold Choisir
	Coût de la carte
Coût de la carte	5 €/an	10 €/an
	Montants
Montants	500 à 10 001 €	2 500 à 10 001 €
	Choix de la vitesse de remboursement
Choix de la vitesse de remboursement	Oui (3 à 5 vitesses selon le montant du crédit)	Oui (3 à 5 vitesses selon le montant du crédit)
	TAEG(1)
TAEG(1)	À partir de 14 %	À partir de 14 %
	Cash transfer
Cash transfer	Oui	Oui
	Carte (sans contact)
Carte (sans contact)	Oui	Oui
	Blocage/Déblocage de la carte
Blocage/Déblocage de la carte	Oui	Oui
	Frais de retrait
Frais de retrait	0 €	2,5€/retrait
	Frais de change (opération hors zone EEE)
Frais de change (opération hors zone EEE)	1 %	1 %
	Assurances et assistances incluses
Assurances et assistances incluses	Non	Oui (voir notice d'information)
	Plafond paiement
Plafond paiement	Illimité (disponible du crédit)	Illimité (disponible du crédit)
	Plafond retrait
Plafond retrait	500 €/jour	1 000 €/jour

Une carte de crédit associée à une ouverture de crédit vous permet à la fois de planifier chaque achat ou transaction et de mieux gérer votre situation financière au quotidien. Cette autorisation de crédit, avec remboursement à date fixe, est librement utilisable partout en Belgique et à l’étranger. Découvrez l’offre Mastercard® by Cofidis pour en savoir plus !

Vous hésitez entre nos différentes solutions financières ? Si vous le souhaitez, vous pouvez également consulter notre comparatif « ouverture de crédit / prêt à tempérament ».

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¹ https://www.lecho.be/monargent/banque-et-assurances/payer/comment-fonctionne-une-carte-de-credit/10276968.html