Fraudes bancaires : tout savoir
sur les mules financières

Ce que l'on appelle "money muling", ou "mule financière" en français, est un piège que vous tendent les cybercriminels et qui peut vous coûter très cher, financièrement et même pénalement. Décryptons leurs techniques et voyons comment vous protéger de ce type de fraude.

Quel est le scénario classique ?

La technique est quasi toujours la même. Une personne vous "recrute" en ligne, sur les réseaux sociaux ou les messageries instantanées, mais aussi dans la vie réelle (gares, écoles, lieux de sortie…) pour essayer de faire de vous un "passeur d'argent". Ils vous proposent un emploi facile et bien payé ou de gagner de l'argent facile sans rien faire. Ensuite, ils vous demandent votre numéro de compte ou même de carte bancaire pour faire transiter de l'argent (qui en réalité est de l'argent issu du phishing ou d'autres fraudes). En échange, ils vous promettent de vous verser une belle commission. Tout paraît simple, sans risques... En fait, vous devenez leur blanchisseur d'argent sale. Et même leur victime.

Qui sont les plus exposés aux fraudeurs ?

• Les jeunes entre 16 et 24 ans sont ceux qui reçoivent le plus de "sollicitations frauduleuses". D'un part, parce qu'ils sont beaucoup plus présents et actifs dans le monde numérique et d'autre part, ils sont parfois moins méfiants.
• Les personnes qui sont moins à l'aise avec les applis et moyens de paiement digitaux et qui détectent moins facilement les pièges et les propositions malhonnêtes.
• Les personnes qui se sont récemment installées en Belgique ainsi que ceux qui ont besoin d'argent. Les criminels en profitent pour leur promettre un gain d'argent rapide et facile.

La meilleure protection pour les aider est de leur expliquer ce qu'est une mule financière et les signes pour détecter une tentative de recrutement. Et en cas tromperie, vous pouvez le signaler au Point de contact des pouvoirs publics visant les tromperies, arnaques, fraudes et escroquerie.

Quels sont les signes qu'une annonce ou proposition est peut-être frauduleuse ?

• Une offre d'emploi sur Facebook, Snapchat, WhatsApp, Instagram, TikTok…
• Peu ou pas de détails sur les compétences et la mission demandées.
• Une somme d'argent attrayante pour peu de temps de travail.
• Une société étrangère qui recherche un agent local.
• Une société qui utilise le même nom qu'une marque connue, mais dont l'adresse Internet est différente.
• La société a une adresse mail d'un fournisseur web gratuit (gmail, hotmail…).
• On vous demande rapidement vos comptes bancaires, codes et de transférer l'argent reçu à un "client international".
• On vous promet que c'est sans risque et tout à fait légal.

Si vous doutez de l'authenticité d'un message, un e-mail, un sms ou tout autre contact utilisant le nom et le logo de Cofidis, n'hésitez pas à nous contacter à 90phishing@cofidis.be

Quelles conséquences et quels risques ?

• Vous devenez complice de transactions frauduleuses. Les criminels risquent de faire du chantage pour vous obliger à être leur mule financière plusieurs fois.
• Vous servez de pare-feu entre la police financière et les criminels. C'est donc votre identité qui sera très vite et facilement repérée.
• Vous pouvez être poursuivi et recevoir une forte amende.
• Vous risquez de ne plus pouvoir ouvrir un compte bancaire ou obtenir un prêt à l'avenir.
• Vous avez donné vos numéros et codes à un criminel. Au lieu d'une commission, vous pouvez aussi voir vos comptes vidés.

Que faire si vous vous êtes fait piéger ?

• Portez plainte à la police. Même si vous êtes punissable, plus tôt vous montrerez votre bonne foi, mieux c'est. Et plus vous contribuerez à déjouer ces arnaques.
• Avertissez immédiatement votre banque et faites bloquer vos cartes via Card Stop (attention, le numéro d'appel a changé. Pensez à le mettre à jour dans votre smartphone).
• Consultez Safeonweb, vous trouverez tous les conseils pour réagir et pour anticiper à l'avenir.
• On peut tous être à un moment moins vigilant et se "faire avoir". Partagez votre mésaventure avec vos proches pour leur apprendre à reconnaître et éviter ce phénomène.
• En cas de doute, ne vous abstenez pas de contacter votre banque, votre partenaire financier ou la police. Ils vous aideront à éviter bien des ennuis.

À quoi d'autre faire attention ?

L'e-commerce et toutes les facilités financières que le numérique a apporté sont bien pratiques. Bien que ce soit de plus en plus sécurisé, un internaute averti en vaut deux. Pour vous protéger et votre famille, vous pouvez découvrir nos articles sur comment protéger vos enfants sur le web ou quels sont vos droits pour vos achats en ligne.

Les conseillers de Cofidis sont à vos côtés pour vous informer et vous accompagner au quotidien. Vous souhaitez en savoir plus sur les types de fraude et fraude au crédit ?

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