Quel crédit choisir ?

Le crédit à la consommation apparaît peu à peu comme un partenaire incontournable dans le budget des ménages : selon la Centrale des Crédits aux Particuliers, en Belgique, 6,1 millions de personnes* ont eu recours à au moins un contrat de crédit en 2011.

Maison, auto, travaux, loisirs... le crédit permet de financer toutes sortes de besoins. Cependant, il ne faut pourtant pas y avoir recours de façon inconsidérée.

*Source : Centrale belge des Crédits aux Particuliers, 2011, sur le site du sénat.

Quel crédit choisir ?

Quels que soient vos besoins, vous êtes sûrs de trouver chez Cofidis la formule de crédit qui vous permettra de réaliser vos projets : qu'il s'agisse de faire face à une dépense imprévue, de disposer d'un crédit permanent assorti d'une Mastercard® Cofidis, d'obtenir un prêt personnel, de regrouper ses crédits pour alléger ses mensualités, ou de profiter d'une carte avec des avantages exclusifs chez les enseignes du Groupe 3 Suisses, Cofidis a la solution !

Vous trouverez ci-dessous un comparatif des différents types de crédits :

Le type de crédit OUVERTURE DE CREDIT PRÊT A TEMPERAMENT
Durée Indéterminée
La réserve d'argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Déterminée
Le montant est versé en une seule fois sur le compte
Début du remboursement Le paiement de la mensualité est attendu à la date précisée sur le relevé de compte. Le premier paiement interviendra un mois après la mise à disposition effective des fonds par virement sur le compte à vue du consommateur. Les termes restants devront être payés le même jour des mois suivants.
Montant de la mensualité Variable en fonction du solde restant dû et du montant du crédit. Fixe et définie au début du contrat, avec une partie de capital et une partie d'intérêts, déterminée dans le tableau d'amortissement.
Les conditions de prélèvement Virement sur compte bancaire
Utilisation de la carte
Virement sur compte bancaire
Taux annuel effectif global (TAEG)

Il s'agit du coût total exprimé en pourcentage annuel du montant du crédit.
Le TAEG vous permet de comparer différentes offres.
Le TAEG se compose d'une partie d'intérêts (le taux débiteur), et d'une partie de frais de carte ou de cotisation, fixée dans le contrat de crédit. Il est variable en fonction des évolutions des TAEG maxima légaux, qui sont au 1 janvier 2013 :

- Montant de crédit jusque 1250 EUR : 14.50%

- Montant de crédit de 1250,01 à 5000 EUR : 12.50%

- Montant de crédit de 5000,01 EUR à 7500 EUR : 11.50%

Pour une ouverture de crédit de 2 000€, le montant minimal mensuel à rembourser est de 1/18ème du solde restant dû, augmenté des frais de carte le cas échéant. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) appliqué à l'ouverture de crédit est de 12.50%, incluant les cotisations annuelles de la carte 5€, le taux débiteur actuariel de 11,96%. Pas de frais non récurrents. Le taux débiteur actuariel est variable. Le coût du crédit est fonction du montant du crédit octroyé. Contrat à durée indéterminée.
Taux débiteur en vigueur au 01/01/2013, susceptible de modification.
Le TAEG ne se compose que d'intérêts ; il est déterminé dans le contrat de crédit et ne peut pas évoluer dans le temps ; il est limité aux maxima légaux.
Hors Taux d'appel et hors taux promo, les TAEG maxima applicables aux ventes à tempérament varient en fonction du montant emprunté et s'élèvent à :

- Montant de crédit jusque 1250 EUR : 18,50%

- Montant de crédit de 1250,01 à 5000 EUR : 13,50%

- Montant de crédit supérieur à 5000 EUR : 10%

Exemple : pour un prêt à tempérament de 7.900€ pour une durée de 48 mois. La mensualité s’élèvera à 191,79€ pour un montant total à rembourser de 9.205,92€.
Le Taux Annuel Effectif Global fixe : 7,99% (taux débiteur annuel actuariel fixe : 7,99%)
Frais en cas de retard de paiement En cas de simple retard de paiement, le prêteur réclamera au consommateur : le capital échu et impayé, le montant du coût total du crédit échu et non payé, un intérêt de retard calculé sur le capital échu et impayé, le remboursement des frais de rappel et de mise en demeure. En cas de simple retard de paiement, le prêteur réclamera au consommateur : le capital échu et impayé, le montant du coût total du crédit échu et non payé, un intérêt de retard calculé sur le capital échu et impayé, le remboursement des frais de rappel et de mise en demeure.
Informations en cours de vie du contrat Chaque mois, le consommateur reçoit un relevé de compte qui mentionne le montant de la réserve et les différentes opérations effectuées : le crédit prélevé, le ou les paiements effectués, les intérêts et les frais dus ainsi que la mensualité minimum à payer. Le consommateur peut recevoir à sa demande et sans frais, à tout moment durant toute la durée du contrat un relevé sous la forme d'un tableau d'amortissement.
Résiliation / Remboursement anticipé

Vous avez le droit de procéder à tout moment au remboursement anticipé, total ou partiel, du crédit.
Le consommateur peut, à tout moment, solder son crédit sans aucune indemnité.
Chacune des deux parties peut résilier le contrat moyennant un préavis d'un mois maximum pour le préavis donné par le consommateur et de deux mois pour le préavis donné par le prêteur. La notification de ce délai doit s'établir par lettre recommandée à la poste.
En cas de remboursement anticipé intégral, le consommateur devra payer au prêteur une indemnité
Le consommateur peut, à tout moment, rembourser en tout ou en partie le solde du capital restant dû par anticipation. Il doit pour ce faire aviser le prêteur de son intention par lettre recommandée à la poste, au moins 10 jours avant le remboursement.
Zérotage Le solde de l'ouverture de crédit doit être régulièrement remis à zéro. Le délai de remise à zéro varie en fonction du montant du crédit.
Le prêteur en avertit préalablement le consommateur.